1、主要原因：市場調控

(資料圖)

用戶可以發現一個現象，那就是貸款買房熱潮期間，房貸利率普遍是上漲的。而貸款買房低迷期，銀行給出的房貸利率就不調高。我們可以理解為，通過房貸利率，國家可以優化房地產調控政策。比如LPR下降，那么這時候就是通過利率下調來支持剛性和改善用戶的購房需求。因此，房貸利息高意味著用戶的房貸利率處于高位，而房貸利率處于高位就意味著國家在加強對于房地產的管控。

2、次要原因：

（1、房貸利息是銀行收入重要來源：房貸對于銀行來說是優質資產，并且可以為銀行提供穩定的現金流收入，因此房貸利息高就可以給銀行帶來更多的收益。

（2、用戶的信用資質條件較差：銀行會根據用戶的信用資質條件情況等因素來決定房貸利率所加的基點，基本上用戶的信用資質條件較差時，銀行給出的基點會比較高。這樣LPR＋基點就形成了較高的房貸利率，而用戶就需要支付更多的房貸利息。

（3、貸款期限較長：用戶選擇的房貸期限越長，產生的房貸利息就會越多。比如房貸申請貸款30年，那么利息要遠遠高于貸款10年、20年。

（4、用戶選擇等額本息還款：很多用戶不清楚等額本金還款與等額本息還款的區別，如果直接選擇等額本息還款，那么需要支付更多的房貸利息。

房貸利率多久調整一次

客戶辦下房貸后，貸款利率多久調整一次，主要得看客戶簽訂的貸款合同的規定。

1、如果客戶選擇的是固定利率，那在整個還款期限，利率都是保持不變的。

2、如果采取的是浮動利率政策，那就得看客戶選擇的重定價周期了。像商業性個人住房貸款利率的重定價周期最短是一年，若客戶選擇的是一年，那就是一年調整一次利率；若客戶選中的是兩年，則是兩年調整一次利率。屆時到了重定價日，將以最新LPR算上規定的基點數得出新利率，然后在下一周期執行新利率。

3、如果辦的是個人住房公積金貸款，那雖然采取的也是浮動利率政策，但若在整個還款期間央行都沒有調整貸款基準利率的話，那實際上客戶的房貸利率也不會發生變化。若央行調整了，則會在次年開始執行新利率。

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