4月28日，網商銀行發布2022年年報，報告披露，成立以來已有超5000萬小微企業及個人經營者獲得該行信貸服務，小微融資成本連續5年下降。2022年其資產規模達4411億元，貸款、存款雙雙增長近30%，實現年營收157億，凈利潤35億。

(相關資料圖)

各項核心經營指標顯示，網商銀行在小微普惠金融賽道仍領跑于民營銀行，并在2022年小微經營者受實體經濟下行周期慣性影響，經營狀況及還款能力觸底的背景下，保持資產質量穩定、經營效益提升，全年經營獲得穩健增長。

新增用戶8成首貸，中西部增速更快

記者注意到，網商銀行開展普惠金融最重要的目標與此前一致，仍然是填補“空白領域”和“薄弱地帶”， 在金融服務覆蓋相對薄弱客群及區域，相關業務數據亮眼。

截至2022年末，網商銀行成立以來歷史累計服務小微客戶數超5000萬，其中，當年新增貸款客戶中，超80%為首次在商業銀行取得經營性貸款，起到了有益補充作用。

其總服務用戶數中縣域客戶占比近一半。累計發放貸款增速前10的省份為寧夏、安徽、內蒙古、山東、山西、河北、甘肅、陜西、重慶、新疆，其中7個屬于中西部省份或自治區。

綜合融資成本連續5年下降，小微群體經受住考驗

受疫情影響，過去一年，小微經營者抗周期能力差、發展信心不足的問題凸顯，其有效貸款需求、還款能力都受到影響。

但是，年報顯示，2022年網商銀行仍然逆勢加大了對小微經營者的支持力度，發放貸款及墊款2282億，同比增長29%，幫助小微企業渡過難關，履行金融機構社會責任的同時，網商銀行也承受了相應經營壓力。

不過，得益于穩健經營的理念和風控能力，網商銀行的不良貸款率控制在1.94%，相比于2022年銀行業普惠型小微企業不良貸款率2.18%，仍處于行業較低水平。尤其是考慮到其無抵押純信用貸款的屬性，這一數字更為難得，也很好地支持了后續的持續穩健經營。同時，在2022年小微群體在經營狀況觸底背景下，風險表現依然良好，可見小微經濟的韌性猶在。

小微企業是國民經濟主力軍，為共渡難關，網商銀行還采取了穩額提額、減免利息、延期還款等一系列舉措，包括：為100萬加盟連鎖商家、500萬優質商圈商戶及500萬專賣許可資質商戶重點穩額、提額；為306萬戶小微經營者發放了免息券或減息降價，為36萬有特殊困難的小微經營者提供延期還款、續貸或重組方案。

總體而言，年報稱網商銀行支持小微降低融資成本，2022年綜合融資成本下降61bp，實現連續5年下降。

堅持服務小微，獲社會各界支持

由于在小微金融領域的出色表現、核心經營指標保持穩健增長，網商銀行獲得各級政府及社會各界的廣泛認可，共同支持和服務小微。

年報顯示，網商銀行連續三年為全國工商聯指導的“助微計劃”的發起銀行，三年來120多家同業金融機構參與到“助微計劃”中，一同服務和支持了數千萬小微經營者。

政企合作進一步提速。在全國，網商銀行已與13個省份的省級廳局及超過1200個涉農區縣合作，發展縣域數字普惠金融；超過32家省級稅務局與網商銀行開展銀稅互動業務，合作政府性擔保公司已覆蓋21個省市，在銀稅互動與政府性擔保業務的覆蓋范圍僅次于國有大型銀行。

此外，由于過去對小微群體的扶持，網商銀行得到央行普惠信貸政策工具補貼支持，用于其發放普惠小微貸款及利息減免等，幫助小微經營者降低融資成本，助力其發展，恢復經營活力。

加大技術投入，三只“科技鳥”均有突破

作為一家科技驅動發展的互聯網銀行，網商銀行2022年持續加大信息科技投入，技術投入同比增長33%，其首創的“大山雀”衛星遙感技術、“大雁”數字供應鏈金融系統、“百靈”人工智能風控系統，均有新的進展和突破。

用于農村金融的“大山雀”，將果園、大棚等形態納入可識別范圍，累計已為120多萬種植農戶提供便利的數字信貸支持；用于供應鏈金融的“大雁”，簽約接入的品牌企業已超過1000家，并進入電動出行、光伏、醫療健康等行業，支持專精特新、國產替代等領域的小微企業。同時，升級貸款供給模式，“百靈”已能支持70多種自證任務，超過600多萬客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬元。

通過科技發展及開放合作，網商銀行持續擴大小微服務面，增強金融獲得感。談及未來，網商銀行董事長金曉龍在年報致辭中表示，將在滿足小微客戶融資需求可得性與普惠性的道路上不斷求索，努力成為“小微的首選銀行”。

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