“高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險。”日前，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在第十屆陸家嘴論壇上對投資者的告誡，引起社會普遍關(guān)注。專家表示，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)常以“高收益”吸引投資者，要想提升投資者“免疫力”，識破這些機(jī)構(gòu)吹的“牛皮”，需要監(jiān)管規(guī)范、行業(yè)自律、投資者教育等多方面共同努力。

近年來，形式多樣、創(chuàng)意層出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品宣傳往往能抓住投資者的眼球，但虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售和不當(dāng)勸誘等亂象也不容忽視。“保本保收益”“無風(fēng)險”“專家大咖護(hù)航”等用語或近義詞，常常堂而皇之地出現(xiàn)在廣告的醒目位置。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會介紹，依據(jù)人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局提供的關(guān)鍵詞庫，該協(xié)會從互聯(lián)網(wǎng)上近4.4萬個網(wǎng)站過百億網(wǎng)頁中，匹配篩選出超3000萬條含有敏感字段的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，這些可能存在違法違規(guī)的金融宣傳。投資者難以識破這些互金機(jī)構(gòu)吹的“牛皮”，容易蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告管理已成為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治的重要內(nèi)容。2016年10月國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告宣傳行為，規(guī)定不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳；未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳等。

近日，上海市第一中級人民法院審結(jié)上海一家P2P網(wǎng)貸平臺涉投資回報預(yù)期類廣告行政處罰上訴案。此前，該平臺因使用“預(yù)期年化利率最高12％”等廣告用語被處以18萬元的行政處罰。

上海市一中院經(jīng)審理認(rèn)為，金融信息公司在公司官方網(wǎng)站介紹所經(jīng)營的金融產(chǎn)品和所提供的信息服務(wù)，屬于廣告行為。“預(yù)期年化利率”“預(yù)期年化利率最高12％”用語，并無科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，易誤導(dǎo)投資者產(chǎn)生該金融產(chǎn)品保本、無風(fēng)險或者保收益的誤解，使投資者不能全面了解其所投資的項目可能存在的風(fēng)險，而僅預(yù)期可能獲得的收益，構(gòu)成違法。

在一系列重要政策措施的約束下，互聯(lián)網(wǎng)金融廣告違規(guī)活動滋長的不良勢頭得到了有效遏制，互金從業(yè)機(jī)構(gòu)的宣傳行為正呈現(xiàn)出規(guī)范有序的良性發(fā)展態(tài)勢。

“互金機(jī)構(gòu)對于制度指引的需求不斷增長，但目前互聯(lián)網(wǎng)金融廣告活動的專門性制度體系尚未建立，從業(yè)機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)營活動缺乏明確、具體的規(guī)范和引導(dǎo)。”中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮說。

為此，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會推出了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)營銷和宣傳活動自律公約（試行）》，引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)在開展?fàn)I銷和宣傳活動時，加強(qiáng)對個人信息保護(hù)、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等方面的行為規(guī)范。

代表企業(yè)簽署自律公約的騰訊公司副總裁江陽表示，自律管理是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融營銷宣傳活動不可或缺的重要一環(huán)，也是行業(yè)健康發(fā)展的基石，“但與此同時，我國投資者教育還比較欠缺，金融素養(yǎng)整體水平有待提升。”

去年，中國人民銀行發(fā)布的全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為63.71，屬于中等偏上水平。央行表示，我國消費者金融素養(yǎng)水平有待提升且發(fā)展存在著一定的不均衡，應(yīng)重視低凈值人群，開展有針對性的金融知識普及，推進(jìn)金融知識納入國民教育體系。

基于此現(xiàn)狀，日前騰訊與中國金融教育發(fā)展基金會達(dá)成戰(zhàn)略共識，共同成立騰訊財商教育公益基金，將從金融知識普及、金融投資風(fēng)險、社會誠信三方面開展教育活動，推動全民金融素養(yǎng)教育發(fā)展。

“人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對象，更是防范化解金融風(fēng)險活動的重要參與者和依靠力量。”郭樹清表示，在實際工作中，要注重發(fā)動群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險的過程中實現(xiàn)自我教育，提升自身“免疫力”，同時成長為治亂象的生力軍。投資者一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司，要相互提醒、積極舉報。

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