進入8月，多個城市首套房利率上漲，目前有廣州、佛山、常熟等地，中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行紛紛在8月進入6%，而在太原，房貸利率也在小幅微漲，徘徊在5.25%左右。在五年期L PR保持一年多不變的情況下，利率仍在不斷上漲。

這意味著，政策調控仍在不斷加碼，購房成本不斷增高，炒房群體終將絕跡。

太原微漲　大部分銀行未破6%

山西晚報記者調查采訪后發現，目前太原首套房房貸在5.25%左右，二套房在5.35%左右。根據不同銀行，利率有所浮動。

首套房房貸中，利率最低的是晉商銀行，低至5.15%，其次是民生銀行、華夏銀行、工商銀行和中國銀行，在5.19%至5.25%之間浮動;建設銀行、農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行，大約在5.25%;興業銀行5.23%，光大銀行5.35%。在二套房利率中，同樣是晉商銀行利率最低，為5.25%;興業銀行5.3%，光大銀行5.39%;交通銀行、郵政儲蓄銀行、民生銀行在5.39%至5.49%之間;農業銀行5.4%，建設銀行、招商銀行5.45%;中國銀行、華夏銀行和工商銀行最高，在5.45%至5.75%之間。

省城某家銀行個貸部人士表示，目前最新的LPR利率是4.65%，太原各大銀行房貸利率在政策上都有所上浮，在4.65%基礎上增加60至70個基點。

隨后，山西晚報記者詢問了各家銀行的放款速度，目前多數銀行的放款周期為1至2個月。部分銀行有放款時間變長的態勢，最長需要3個月時間。根據開發商實力不同，銀行放款時間也有所浮動。

據融360統計的數據顯示，目前，全國多個大中型城市房貸利率已連續5個月上漲。

今年房貸利率的上行和去年有本質區別，去年是由于額度管控，今年是銀行也要在房住不炒方面承擔更大的維穩責任。而從去年到現在的房貸額度管控也可以看出，這對貸款流量和利率產生著持續影響。

一位房產經紀機構人士表示，比新房貸款難度略大一些的是二手房。今年以來，二手房行情一直低迷，二手房交易環節相對復雜，放款比新房要慢。但在利率方面，如果是購買首套房，房貸利率仍在5.25%左右。個人二手住房貸款期限最長不超過30年，且房齡加貸款年限之和最長不超過30年。此外還有個人商業用房，這部分貸款不屬于住宅類貸款，因此條件更高，利率進入6時代，且貸款期限最長為10年。

據悉，為了增加可貸的資金，銀行也加強了貸款資金的資產證券化的工作。多地銀行的房貸利率出現集體性上調，一方面或說明有窗口指導，另一方面也是有共識，即銀行普遍都感受到了壓力，大多數銀行都統一進行了利率的調整。

LPR14個月未變　炒房空間變小

7月20日，最新一期LPR利率發布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，連續14個月保持不變。5年期LPR利率是房貸利率的基準之錨。基準利率不變，為什么房貸利率仍然會微漲?這涉及房貸利率的決定機制。房貸利率一般是由5年期LPR利率+地方加點基數構成。無論是LPR利率變動，還是加點變動，都會帶來加息效果。

整體加息，與目前全國樓市有很大的關系。山西晚報記者查閱國家統計局最新的數據顯示，全國70座大中城市中，55座城市新建商品住宅售價指數環比上漲，環比下降城市數量12個。二手房價格下跌范圍有所縮小，共有16座城市二手房價環比下降，還有48座城市環比上漲。這組數據可以看出，全國房價仍在小幅上行。在貨幣政策收緊的背景下，房地產市場的貸款利率繼續走高，在所難免。這意味著，購房成本還是繼續增加，炒房空間越來越少。

“但對于很多購房者來說，貸款、月供的錢都是按照幾塊幾角算賬的，卡著月供底線算，能多貸一點是一點。現在房貸利率提高了，對這部分被卡住的人還是有不小影響的。”購房者王杰告訴山西晚報記者，因房貸審核更加嚴格、時間更長，每月房貸金額增加了，工資流水相應需要提升1000元至1200元/月。

業內人士表示，房貸利率上調有三個方面的目的：一是進一步強調“房住不炒”的調控大方向大策略，通過調高利率進一步壓縮炒房空間。二是引導資金向實體經濟轉移，加強向創新發展企業和新型產業經濟體輸血，確保先進制造業和現代服務業的活力和后勁。三是在雙循環背景下，金融業需要在刺激消費拉動內需領域進行機制和產品創新，尤其是需要在提高人民日常消費水平和生活質量等方面做出新的探索。調高房貸利率旨在滿足人民群眾更多元的消費需要。

利息不斷加碼，也向市場釋放出了信號——房貸依然嚴控，仍會嚴格按“三道紅線”政策推進。同時也預示著樓市或將有一定降溫，預計下半年樓盤熱度會有轉變。因此建議購房者抱有更長遠的預期，做好長周期的準備。從后續思路看，相關政策確實還會收緊。與此同時，現在銀行做的工作包括消化去年到今年還沒放貸的業務，同時今年主動調整結構，放貸方面尋求新的思路和投向。

此外，對于房貸的監管，不僅體現在利率的提高，還體現在金融端的調控和監管力度不斷加大。嚴查個人消費貸、經營貸流入樓市，重點篩查非營商人員經營性貸款以及大額的、邏輯上不具合理性的消費貸款等貸款。

未來仍有上漲空間

針對近期太原房貸利率和全國各大城市利率的微調，有業內人士表示，這與太原今年市場活躍度有關。就全國熱點城市來看，利率上浮要比太原更為猛烈，這主要體現在商品房成交數量上漲、房貸需求量增加、貸款額度趨緊等方面，在這三個趨勢中，銀行就開始挑客戶、提高資質要求、提高利率。而相比之下，太原申請貸款人數少，商品房成交不活躍，所以利率上浮不明顯，放款時間也比發達城市要快。

據朗潤智業半年報分析，2021年上半年太原市場量價趨穩，整體呈現兩極分化態勢，剛需市場依舊以價換量，中高端市場表現火熱，“三道紅線”政策承壓下，開發商為加快現金流回正，降價以促回款，剛需項目成交均價持續走低，已刷新歷史新低，所以下半年以價換量將呈現邊際效用將逐漸遞減。

從新建商品住宅市場存量來看，太原6月底市場已推未售存量469.51萬平方米，去化周期8.28個月，創近兩年最高：相較1月份，已推未售量減少，但去化周期延長近兩個月，上半年整體市場去化速度較為緩慢。

從市場情況來看，太原新房市場以價換量的態勢明顯，庫存去化速度緩慢。雖有降價銷售等情況，但是房貸利率的上漲后，單價少了，利息卻漲了，其實購房者在整體價格上并沒有受益。

銀行業內人士表示，此前幾個月太原購房人數較多，申請房貸的數量明顯增加，商業銀行面臨很大壓力。為化解房貸申請的存量業務，銀行會在貸款方面主動收緊。

事實上，在申請房貸數量并非明顯增加的情況下，房地產貸款集中度管理政策也影響著銀行操作，更多是銀行貸款額度本身就已經吃緊，因此必然會出現上調動作。另外，從樓市調控的角度看，要穩定房價，必然要收緊房貸，所以未來不排除房貸利率還會有繼續上漲的可能，尤其是二套房市場。

房地產業內人士表示，2021年下半年，金融政策持續調控、額度管控暫時不會放松，從房貸利率不斷上漲說明，各家下半年的額度依然緊張。公積金及組合貸從不動產登記到放貸周期將不斷延長，對于著急用錢的業主不建議辦理公積金貸款，還有，目前雖有額度不緊張的銀行，但隨時會出現額度緊張的情況，不會隨意承諾放貸時間。

業內人士認為，房貸利率進一步上漲是大概率事件，由于我國經濟和社會發展的大環境需要金融部門進行適應性調整，而這種調整的方向就是將資金更多地向創新發展和提高人民福祉方面集中，因此進一步緊縮流向房地產領域的資金渠道，壓縮房地產信貸空間是大勢所趨。未來三到五年內這種趨勢不會發生根本性變化。(記者　張磊)

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