《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在國家取締校園貸之后，仍悄悄從事該業(yè)務(wù)。在記者測試的平臺(tái)中，仍從事校園貸的占比超過42%。其中，某平臺(tái)向?qū)W生發(fā)放高利貸年化利率高達(dá)199.38%，該平臺(tái)還“發(fā)明”了變種砍頭息，借1000元，實(shí)際只得790元。

對(duì)非法校園貸的治理，相關(guān)監(jiān)管部門出臺(tái)了不少針對(duì)性的措施，早在2016年8月，原銀監(jiān)會(huì)就明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。2017年9月，教育部明確表示“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款”。“堵偏門”嚴(yán)厲打擊非法校園貸、高利貸、套路貸的同時(shí)是“開正門”。2017年6月，原銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，提出鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對(duì)大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品，提高對(duì)大學(xué)生的服務(wù)效率，補(bǔ)齊面向校園、面向大學(xué)生金融服務(wù)覆蓋不足的短板。

盡管近年來對(duì)非法校園貸的治理頗有成效，但道高一尺、魔高一丈，非法校園貸仍然以各種方式改頭換面、卷土重來。諸如各類打著回租貸、創(chuàng)業(yè)貸、求職貸等名義的不良校園貸不僅套路多、陷阱深、催債手段暴力，危害也更大。大學(xué)生輕易就可以拿到貸款，可一旦還不上利息或是滯納金，便會(huì)背負(fù)“滾雪球”似的還債壓力，遭遇暴力催款、人格侮辱等，被推至崩潰的邊緣。

需求催生著供給，當(dāng)下大學(xué)生群體的消費(fèi)觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。一項(xiàng)數(shù)據(jù)指出，2008年90后大學(xué)生的平均生活費(fèi)僅498元，而2018年00后大學(xué)生平均生活費(fèi)為2049元，是90后大學(xué)生的4倍。00后是成長在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的一代，其對(duì)網(wǎng)絡(luò)及手機(jī)、電腦、相機(jī)等各種數(shù)碼產(chǎn)品更加依賴。有消費(fèi)的欲望，卻沒有消費(fèi)的能力，便為各類校園貸提供了肥沃的土壤。一份報(bào)告顯示，90后使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群超過五成，占比50.17%。另一方面，與正規(guī)的貸款服務(wù)相比，利用部分大學(xué)生群體著急用錢又缺乏金融常識(shí)，對(duì)利率不敏感等特點(diǎn)開展的非法校園貸可以牟取高額暴利。正是利益的誘惑，不斷刺激著網(wǎng)貸平臺(tái)逃避監(jiān)管、鋌而走險(xiǎn)，推出各種非法產(chǎn)品，滿足學(xué)生的信貸需求。這也是不良校園貸層出不窮、禁而不絕的根源所在。

大學(xué)生處于學(xué)生身份向社會(huì)人士身份轉(zhuǎn)變的時(shí)期，消費(fèi)需求強(qiáng)烈而金融知識(shí)和消費(fèi)觀不成熟。所以，各類令人匪夷所思的非法校園貸產(chǎn)品也能找到用戶。因此，幫助大學(xué)生群體形成科學(xué)合理的消費(fèi)觀念，克服貪婪、虛榮、攀比等心態(tài)，并掌握識(shí)別各類套路貸、陷阱貸的能力是從源頭上遏制校園貸亂象的要求。高校以及監(jiān)管部門要加強(qiáng)金融常識(shí)的宣傳和教育，將正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)校園貸與非法網(wǎng)貸平臺(tái)校園貸的特點(diǎn)、區(qū)別、帶來的后果向在校大學(xué)生進(jìn)行廣泛宣傳。家長也要多關(guān)心孩子，保持與孩子的溝通，了解孩子的正常需求，從而避免孩子掉入陷阱。

雖然各大銀行陸續(xù)推出了針對(duì)大學(xué)生的信用卡，但由于額度較小、門檻較高，難以滿足部分大學(xué)生的需求。因?yàn)槔瘦^低，很難盈利，一些銀行系金融機(jī)構(gòu)在向大學(xué)生提供金融服務(wù)方面缺乏足夠的動(dòng)力和積極性。與違規(guī)校園貸無所不用其極地宣傳和滲透相比，銀行在宣傳、推介其金融產(chǎn)品時(shí)的動(dòng)力不足，不少大學(xué)生并不了解銀行推出的信用卡。這也影響了銀行推出的信用卡等金融產(chǎn)品在高校的落地。所以，加快發(fā)展針對(duì)大學(xué)生群體的正規(guī)金融服務(wù)，將大學(xué)生的合理金融消費(fèi)需求盡可能滿足于銀行機(jī)構(gòu)之內(nèi)，壓縮非法校園貸的生存空間，也是防范大學(xué)生掉入金融陷阱的關(guān)鍵之舉。

應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，對(duì)非法校園貸的打擊，不能有絲毫的松懈，非法校園貸并不會(huì)因?yàn)橛辛私疃詣?dòng)退出市場。必須時(shí)刻保持高壓打擊態(tài)勢，通過多部門的聯(lián)合監(jiān)管，對(duì)存在違規(guī)發(fā)放校園貸的網(wǎng)貸平臺(tái)予以嚴(yán)厲處罰、取締，甚至追究網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人的刑事責(zé)任，加大違規(guī)違法發(fā)放校園貸的成本。此外，還可以在民事上為校園貸的受害人提供法律救濟(jì)途徑，比如直接宣告交易無效，借款人員有權(quán)不支付非法校園貸的利息和其他借款成本。當(dāng)違法成本提高，還有可能無利可圖時(shí)，非法校園貸的供給自然也會(huì)減少。(楊三喜)

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