本文來源：時代財經 作者：劉子琪

繼2022年9月后，國有大行存款利率再次下調。

(資料圖)

6月8日，工商銀行（601398.SH/1398.HK）、農業銀行（601288.SH/1288.HK）、建設銀行（601939.SH/0939.HK）、中國銀行（601988.SH/3988.HK）、交通銀行（601328.SH/3328.HK）、郵儲銀行（601658.SH/1658.HK）六大國有銀行共同下調存款掛牌利率。

其中，活期存款利率從此前的0.25%下調至0.2%，2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%，3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%，5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。零存整取、整存領取、存本取息品種的掛牌利率保持不變，通知存款掛牌利率保持不變。

來源：工商銀行官網

6月8日，多家國有行工作人員向時代財經表示，以查詢到的利率為主。其中，工商銀行工作人員稱，“自6月8日起人民幣存款掛牌利率已經開始調整了。”不過，值得注意的是，同一家銀行在各地的具體執行利率會略有不同，最終利率要以當地為準。

與此同時，多家媒體報道稱，此輪調整中美元定期存款根據不同期限和不同規模亦有調降，5萬美元（含）以上的1年期定期美元存款利率不高于4.3%。此前有的大行該品種利率最高可達5%左右。

告別“3時代”

在這一輪調整中，存款掛牌利率全部降至2.5%以下。其中，3年期定存利率、5年定期存款利率下調基點較多，均為15個基點，利率分別降至2.45%、2.5%。

也就是說，利率調整后，100萬元的存款存3年期、5年期的利息分別減少4500元、7500元；10萬元的存款存3年期、5年期的利息分別減少450元、750元。

有銀行工作人員對時代財經表示，一般來說，實際執行的存款利率會有所上浮，比如某大行網點在利率調整之前3年期掛牌利率為3%，而如今已經“破3”。

值得注意的是，本次調整距離上一輪調整，剛剛過去9個月。2022年9月，六大行集體調整包括活期存款和定期存款在內的多個品種利率，其中3年期定存和大額存單利率下調15個基點，一年期和5年期定存利率下調10個基點，活期存款利率下調0.5個基點。

在上一輪調整過后，六大行活期存款掛牌年利率為0.25%；1年期、2年期、3年期、5年期定存掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。隨后，今年4月，股份行、城商行、農商行以及村鎮銀行也陸續跟隨下調。

這一次，除了國有大行，新疆、內蒙古等多地中小銀行也在密集發布公告稱下調存款利率，宣布6月起調降部分期限定期存款利率，下降幅度大多在5BP-30BP（基點）。

此前，廣東、河南、湖北等地多家中小銀行紛紛宣布下調存款利率；5月5日，渤海、浙商、恒豐三家股份行跟進“補降”。

仍有下調空間

從數據來看，今年以來，銀行存款結構中，定期化、長期化特征仍在持續。央行數據顯示，截至4月末，個人存款中的定期及其他存款占比升至71%，較2022年末提升近3個百分點；企業存款中的定期及其他存款占比升近68%，較2022年末提升近2個百分點。

那么，為什么存款利率調降動作如此密集？IPG中國首席經濟學家柏文喜向時代財經表示，逆周期調節的擴張性貨幣政策之下，持續降準降息以及央行的公開市場操作都是尋常方式，“只不過此次選擇了降息而已。”

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受時代財經采訪時稱，存款利率調降動作比以往密集的原因是實體經濟恢復遇到較大困難，去年以來穩增長的壓力一直比較大，客觀上要求持續壓降實體經濟融資成本，同時商業銀行的凈息差水平也已經逼近可以承受的極限。

楊海平進一步指出，按照目前的存款市場格局，六大行下調各類型存款利率將會引領中小銀行跟進，形成新一輪銀行存款降息，總體判斷下半年銀行存款利率仍有下調空間，但下調空間有限。

對此，柏文喜持相同態度，他認為對比全球主要經濟體的持續加息與縮表，中國利率在持續降息之下目前已處在較低水平。但是根據目前中國宏觀經濟的態勢來看，為維護宏觀向好的勢頭和在擴張性貨幣政策之下改善商業銀行的基本面，今年下半年存款利率還有可能進一步下調。

中國企業改革與發展研究會研究員吳剛梁則表示，從當前趨勢來看，整個市場利率仍會維持低位甚至下行，不過，未來利率下調的空間多大，主要取決于未來CPI的變化趨勢。

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