從總利息來(lái)看，等額本金要比等額本息更省錢(qián)。因?yàn)榈阮~本金是將本金等額分配在還款期內(nèi)償還，前期償還的月供中利息較高，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐漸減少，每月還的月供額度也會(huì)逐漸減少，最終總還款利息比等額本息低。

但從還款壓力來(lái)看，等額本息要比等額本金劃算。因?yàn)榈阮~本息每月償還的月供額度一致，貸款人每月還款壓力均勻，不會(huì)因?yàn)楦哳~月供影響到生活。但這種還款方式前期還的月供利息占比更多，本金較少，所以最終還的總利息要比等額本金多。

【資料圖】

舉個(gè)例子一算便知：

假設(shè)貸款金額分別為10萬(wàn)和100萬(wàn)，貸款期限分別為10年和30年，貸款年利率分別為4.3%和4.9%，那么：

1、等額本金還款

在10萬(wàn)、10年、4.3%條件下，總利息=21679.17元;

在100萬(wàn)、30年、4.9%條件下，總利息=737041.67元。

2、等額本息還款

在10萬(wàn)、10年、4.3%條件下，總利息=23212.44元;

在100萬(wàn)、30年、4.9%條件下，總利息=910616.19元。

同條件相減對(duì)比一下，可得等額本金的利息要比等額本息的利息少了1533.27元-173574.5元。

等額本金第四年提前還款劃算嗎?

在等額本金的還款方式下，第四年提前還款是比較劃算的。原因如下：

1、總利息降低

等額本金的還款方式中，每次還款中，本金相同，利息逐漸減少。提前還款會(huì)使得該筆貸款的總利息減少，尤其是在貸款期限接近尾聲的時(shí)候越明顯。因此，第四年提前還款能夠大大降低貸款的總利息，從而更加劃算。

舉例說(shuō)明：假設(shè)貸款額為10萬(wàn)元，貸款期限為5年，年利率為5%。按照等額本金的還款方式，每期還款金額為2萬(wàn)元。在還款期限到第4年時(shí)，剩余未還本金為4萬(wàn)元，假如提前還款，則總利息將減少2萬(wàn)元左右，大大降低總利息。

2、縮短還款期限

提前還款也能夠縮短還款期限，使得還款周期縮短，從而減少整個(gè)還款的時(shí)間成本和利息成本。同時(shí)，提前還款也能夠增加償還周期內(nèi)每月可支配資金，更加靈活地應(yīng)對(duì)生活和職業(yè)上的變化。

舉例說(shuō)明：假設(shè)貸款額為10萬(wàn)元，貸款期限為5年，年利率為5%。按照等額本金的還款方式，每期還款金額為2萬(wàn)元，每月還款2萬(wàn)元/60期=3333元。那么提前還款第四年，剩余未還本金為4萬(wàn)元，提前還款后，還款周期將從原來(lái)的5年變?yōu)?年，還款周期減少了2年，縮短還款周期，并且每月可支配資金也增加了3333元，更加靈活地應(yīng)對(duì)生活和職業(yè)上的變化。

總之，等額本金第四年提前還款是劃算的，主要原因包括降低貸款總利息和縮短還款期限。不過(guò)需要注意的是，提前還款時(shí)可能會(huì)有早期還款違約金等額外費(fèi)用，需要在提前還款前做好充分的規(guī)劃和評(píng)估。

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