1月22日，重慶征信有限責(zé)任公司宣布成立，經(jīng)營范圍有企業(yè)征信業(yè)務(wù)、企業(yè)信用調(diào)查和評估、企業(yè)信用修復(fù)服務(wù)、企業(yè)信用管理咨詢服務(wù)等。《華夏時報》記者注意到，在發(fā)起股東中，百行征信以持股10%位列第三大股東。

從個人征信領(lǐng)域到企業(yè)征信領(lǐng)域，百行征信此舉有何深意?

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，百行征信最大的優(yōu)勢是個人征信領(lǐng)域，而企業(yè)征信領(lǐng)域是個已飽和的行業(yè)，此番進入早已成為紅海市場的企業(yè)征信領(lǐng)域有點令人琢磨不透。但也有分析認(rèn)為，百行征信進軍企業(yè)征信業(yè)務(wù)是其必然的布局，不僅同時奠定及擁有個人和企業(yè)征信資質(zhì)的地位，還積極地響應(yīng)了政策趨勢。

百行征信持股10%

根據(jù)天眼查資料，重慶征信有限責(zé)任公司成立于2021年1月22日，法定代表人為熊偉，注冊資本2億元人民幣，經(jīng)營范圍包含:企業(yè)征信業(yè)務(wù)、企業(yè)信用調(diào)查和評估、企業(yè)信用修復(fù)服務(wù)、企業(yè)信用管理咨詢服務(wù)等。

該公司股東共有9名，其中百行征信有限公司持股10%，為第三大股東。其余股東分別為重慶市城市建設(shè)投資(集團)有限公司、重慶市南岸區(qū)城市建設(shè)發(fā)展(集團)有限公司、數(shù)字重慶大數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展有限公司等。在主要人員組成方面，除了法定代表人、董事長熊偉，設(shè)有7名董事以及7名監(jiān)事。

百行征信是國內(nèi)首家獲得個人征信牌照的機構(gòu)，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與芝麻信用、騰訊征信、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信等8家機構(gòu)共同發(fā)起組建。2018年3月19日在深圳注冊成立并落戶福田，注冊資本10億元。

2020年4月，百行征信申請企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，如今公司成為國內(nèi)唯一一家持有個人征信與企業(yè)征信業(yè)務(wù)雙牌照的市場化征信機構(gòu)。1月11日人民銀行公布《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，界定了“信用信息”和“征信業(yè)務(wù)”的概念、明確要求只能由持有征信牌照的央行征信中心、百行征信以及新成立的樸道征信3家合規(guī)機構(gòu)做征信。

“百行征信參股在重慶成立征信新公司，主要是為了開展企業(yè)征信業(yè)務(wù)，是其必然的布局，也奠定了其同時擁有個人及企業(yè)征信資質(zhì)機構(gòu)的地位。”金融科技垂直媒體大數(shù)據(jù)獵人創(chuàng)辦人李可順指出，“該模式雖并非創(chuàng)新，但響應(yīng)政策趨勢。”

這類企業(yè)征信公司屬于地方政府類征信公司，企業(yè)征信領(lǐng)域的參與機構(gòu)，除了各地政府類的，例如江蘇省聯(lián)合征信有限公司及杭州征信有限公司之外，還有大型科技集團浪潮和紫光，創(chuàng)新機構(gòu)天眼查和微眾信科，以及頭部互聯(lián)網(wǎng)公司代表螞蟻金服和京東數(shù)科類的企業(yè)發(fā)起的征信機構(gòu)。地方政府類征信公司更傾向“政府+市場”的經(jīng)營模式。

但在中國并購公會信用管理專委會研究員安光勇看來，個人征信和企業(yè)征信之間的協(xié)同效果和互補效應(yīng)不是很明顯。首先，重慶征信所進軍的企業(yè)征信領(lǐng)域是一個已飽和的行業(yè);其次，事實上百行征信最大的優(yōu)勢是幾乎壟斷的個人征信領(lǐng)域，而百行征信卻沒有利用好這么大的優(yōu)勢，卻進入早已成為紅海市場的企業(yè)征信。

安光勇進一步指出，從股東來看，百行征信只是第三大股東，且只有10%的股份。在新公司(重慶征信)中的影響力有限，很難主導(dǎo)業(yè)務(wù);各股東都是政府背景，其運營能力和營銷能力也有待觀察;股東組合上，一是股東幾乎都是政府背景的企業(yè)，缺乏具有具體場景的民企。

“拿樸道征信為例，其既有擁有場景的民營企業(yè)京東和小米，又有能帶來政府資源的北京金控(其第二張牌照就是靠北京金控獲得的)，也有能帶技術(shù)的曠視科技。如果解決不了以上問題，百行征信的此次活動，很有可能是一個失敗的投資。”安光勇說道。

突入企業(yè)征信

1月25日，人民銀行征信中心主任張子紅在人民銀行例行發(fā)布會上披露稱，截止到2020年12月底，央行征信系統(tǒng)共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業(yè)及其他組織。個人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)分別接入放貸機構(gòu)3904家和3712家。2020年全年，個人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)日均查詢分別達866萬次、19萬次，單日最高查詢量分別達1445萬次、117次萬次。

另外，我國企業(yè)征信領(lǐng)域突破顯著，未來也是前景可觀。截至2020年末，央行先后備案企業(yè)征信機構(gòu)131家。通過市場機制，引導(dǎo)征信機構(gòu)運用市場監(jiān)管、納稅、生產(chǎn)經(jīng)營、水電氣繳費等信息，幫助無信貸記錄的小微企業(yè)獲得首次信貸。

人民銀行對7家市場化征信機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)成效監(jiān)測顯示，截至2020年末，累計幫助234.55萬戶小微企業(yè)獲得融資1.41萬億元，獲貸率20%;其中信用貸款5914.72億元，占比42.03%;平均貸款利率6.99%，貸款不良率1.16%。

記者注意到，國務(wù)院已正式印發(fā)《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》(以下簡稱《決定》)，自2021年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。這預(yù)計會進一步優(yōu)化小微企業(yè)的融資成本和效率。

我國中小企業(yè)約60%以上的資產(chǎn)為應(yīng)收賬款和存貨，但金融機構(gòu)擔(dān)保貸款中，約60%要求提供不動產(chǎn)擔(dān)保，動產(chǎn)擔(dān)保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是，我國動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記機構(gòu)相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產(chǎn)融資的發(fā)展。

《決定》實施后，全國市場主體可以享受到統(tǒng)一登記的便利。當(dāng)事人可7×24小時在線自主辦理登記、查詢，登記流程簡化，查詢效率提高，成本顯著降低，營商環(huán)境進一步優(yōu)化，目前央行征信中心已經(jīng)正式對外提供統(tǒng)一登記服務(wù)。

所以，李可順也認(rèn)為，此次百行征信與重慶市政府合作也是響應(yīng)國家政府?dāng)?shù)據(jù)資產(chǎn)市場化的要求，而征信服務(wù)是相對成熟的，對百行征信來說，與地方政府設(shè)立企業(yè)征信機構(gòu)更容易獲得通過，要知道現(xiàn)有的企業(yè)備案機構(gòu)有上百家，新的企業(yè)征信備案發(fā)起要求還挺高。

地方政府征信平臺的設(shè)立示范效應(yīng)是值得肯定的，因為重慶不是首家嘗試這類模式，未來應(yīng)該會有更多大平臺嘗試通過與地方政府合作發(fā)起企業(yè)征信機構(gòu)。

而這類模式背后的主要原因是，政府天然擁有豐富的企業(yè)數(shù)據(jù)。李可順指出，企業(yè)的業(yè)務(wù)非常多元且非標(biāo)準(zhǔn)化，數(shù)據(jù)獲取難度大，使得企業(yè)征信業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、專業(yè)性、資源性要求更強。地方政府通過外部合作可以提供多元化的征信產(chǎn)品和服務(wù)，解決金融機構(gòu)與中小企業(yè)信息不對稱的問題，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴，助力地方中小企業(yè)發(fā)展。記者 單美琪 孟俊蓮 北京報道

標(biāo)簽： 企業(yè) 征信