《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在目前高壓嚴(yán)打形勢(shì)下，電信詐騙案件依然高發(fā)難破。在一些地方，電信詐騙類警情甚至占到所有刑事類警情的一半，成為日常生活中影響群眾安全感的最大威脅。

專家指出，近年來(lái)，圍繞社會(huì)發(fā)展的新形勢(shì)、不斷出現(xiàn)的新科技，電信詐騙的作案人群、作案方式也出現(xiàn)新變種，但是打擊和預(yù)防的方式方法還停留在傳統(tǒng)階段，傳統(tǒng)治理方式存在多重不適應(yīng)性，難以有效應(yīng)對(duì)新變化，須進(jìn)一步完善打擊治理機(jī)制。

“打不盡”的電信詐騙?

基層民警普遍表示，電信詐騙類犯罪案件已經(jīng)成為日常生活中影響百姓安全感的最大威脅，也是基層公安工作最頭疼的事情之一。

太原市公安局梳理十年來(lái)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，從2008年到2018年，當(dāng)?shù)?ldquo;兩搶”犯罪下降九成，盜竊犯罪下降四成，而電信詐騙犯罪增長(zhǎng)了90倍。2018年太原警方電信詐騙類案件破案數(shù)量上升了73%，但是損失金額卻同比上升20%。今年一季度的數(shù)據(jù)顯示，全市電信詐騙刑事類警情日均30起左右，占全部刑事類警情約一半。

太原市公安局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)張文寶介紹，太原市發(fā)案的電信詐騙類犯罪主要集中在兩類：一是兼職刷單類，占全部電信詐騙類案件的比例超過(guò)一半，這部分受害者多為家庭婦女、在校學(xué)生等群體，部分人群就業(yè)困難滋生網(wǎng)絡(luò)兼職詐騙;另一類占比較大的電信詐騙類案件為冒充類，冒充領(lǐng)導(dǎo)尤其是私營(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，通過(guò)改號(hào)軟件，向其下屬發(fā)布轉(zhuǎn)賬等指令，此類詐騙案件暴露目前的信息泄露問(wèn)題嚴(yán)重，個(gè)人的身份信息、出差和開會(huì)等軌跡信息被犯罪分子詳細(xì)掌握。

2018年11月29日，全國(guó)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作電視電話會(huì)議公布了一組數(shù)據(jù)，自2015年11月開展專項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，全國(guó)共破獲電信詐騙案件31.5萬(wàn)起，打掉犯罪團(tuán)伙1.6萬(wàn)個(gè)，搗毀犯罪窩點(diǎn)1.7萬(wàn)個(gè);共查處電信詐騙違法犯罪人員14.6萬(wàn)人;共繳獲涉案銀行卡28.7萬(wàn)張、手機(jī)卡32.2萬(wàn)張，繳獲贓款贓物折合人民幣47.4億元。

專項(xiàng)行動(dòng)開展以來(lái)，公安部先后64次組織各地公安機(jī)關(guān)，赴東南亞、歐洲、非洲、中美洲等34個(gè)國(guó)家和地區(qū)開展警務(wù)執(zhí)法合作，搗毀境外詐騙窩點(diǎn)216個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人3159人。

雖然2015年以來(lái)我國(guó)開展的打擊電信詐騙專項(xiàng)行動(dòng)取得了顯著效果，但在此高壓嚴(yán)打形勢(shì)下，電信詐騙犯罪并未禁絕。數(shù)據(jù)顯示，2018年，全國(guó)共立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件81.1萬(wàn)起，同比上升35.5%，抓獲違法犯罪人員7.3萬(wàn)人，同比上升36.7%。

“想打擊卻帶不回來(lái)人”

電信詐騙犯罪從業(yè)人員等“業(yè)態(tài)”已出現(xiàn)多重新變化。據(jù)民警介紹，電信詐騙從沿海地區(qū)向南方地區(qū)蔓延，現(xiàn)在范圍愈發(fā)擴(kuò)大，甚至有外國(guó)人參與詐騙。

太原警方近期破獲的一起外籍人員詐騙案中，一名利比里亞籍男子冒充在敘利亞服役的“美國(guó)將軍”，以“搜羅了上千萬(wàn)美金的財(cái)富無(wú)法送回國(guó)，請(qǐng)求保管”的名義，詐騙了太原市民田女士50多萬(wàn)元。在田女士生疑之后，先派遣一名黑人來(lái)到田女士家中展示用藥水把綠紙變美元的“技術(shù)”，隨后又以“聯(lián)合國(guó)亞洲事務(wù)”的臺(tái)灣人、三名“美國(guó)人”等名義進(jìn)行詐騙。

警方表示，這些犯罪嫌疑人根本不是美國(guó)人，而是利比里亞人，受“在華利比里亞籍朋友”委托前來(lái)詐騙田女士。所謂的“在華利比里亞籍朋友”是一名長(zhǎng)期在廣州生活的非洲裔黑人男子，警方分析其原本是一名被雇傭的底層“車手”，后面開始自立門戶，將窩點(diǎn)設(shè)在非洲。

與此同時(shí)，一些重點(diǎn)地區(qū)重點(diǎn)類型的詐騙開始互相交叉，向外蔓延。近年我國(guó)曾兩次掛牌整治電信詐騙重點(diǎn)地區(qū)，這些重點(diǎn)地區(qū)有各自為主的騙術(shù)。警方介紹，隨著打擊深入，各地騙術(shù)互相交叉，作案地域呈現(xiàn)蔓延趨勢(shì)。

隨著各地降低落戶門檻，不少電信詐騙人員開始“化整為零”，向全國(guó)各地蔓延。太原市公安局刑偵支隊(duì)副中隊(duì)長(zhǎng)阮航說(shuō)，電信詐騙團(tuán)伙以親朋同學(xué)等為紐帶，有一個(gè)人，往往很快周圍就發(fā)展出一窩，落地生根后迅速遍地開花。

此外，電信詐騙窩點(diǎn)逐漸向邊境和境外轉(zhuǎn)移。民警普遍反映，電信詐騙犯罪窩點(diǎn)逐步從東南亞向非洲甚至歐洲的一些與我國(guó)沒(méi)有引渡條約的國(guó)家傳導(dǎo)，“想打擊卻往往帶不回來(lái)人”。太原警方偵辦的一起案件中，循線追蹤到緬甸后發(fā)現(xiàn)，犯罪分子將服務(wù)器建在一個(gè)當(dāng)?shù)剀婇y的勢(shì)力范圍內(nèi)。

據(jù)基層警方介紹，當(dāng)前電信詐騙基本上已經(jīng)職業(yè)化、專業(yè)化：由“金主”出資成立“水房”(財(cái)務(wù)公司)，組織“菜商”(采集信息團(tuán)隊(duì))采取網(wǎng)上購(gòu)買、派遣人員到股票公司等單位滲透、雇傭網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊破譯企業(yè)網(wǎng)站等方式獲取信息資源后，進(jìn)行專業(yè)分類，雇傭懂網(wǎng)絡(luò)、懂金融知識(shí)的成員搭建窩點(diǎn)，雇傭話務(wù)員，將分類數(shù)據(jù)用“貓池”(短信群發(fā)器)分批處理。下游則有專門的“車手”(取款團(tuán)隊(duì))提現(xiàn)和專門公司洗錢。

第三方支付成洗錢通道

警方反映，最近出現(xiàn)的一些應(yīng)用新技術(shù)的新式詐騙手段百姓難以防范。如新出現(xiàn)的語(yǔ)音合成技術(shù)，可以完全模仿一個(gè)人的聲音語(yǔ)調(diào)，再用改號(hào)軟件模擬出電話號(hào)碼，一個(gè)電話打過(guò)來(lái)，從號(hào)碼到聲音都是親朋好友的，受害人連發(fā)現(xiàn)都發(fā)現(xiàn)不了。

基層反映，目前電信詐騙“技術(shù)手段”創(chuàng)新快，可以根據(jù)打擊情況迅速開展針對(duì)性變種，并不斷利用移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、快捷支付等新技術(shù)及其管理漏洞。2016年底各地成立反詐騙中心后，短時(shí)間內(nèi)曾打得對(duì)方“措手不及”，取得顯著效果，但隨后電信詐騙發(fā)案數(shù)與損失金額又開始逐年上升。

“2016年時(shí)，案件比較簡(jiǎn)單，一般都能止付住。”太原市公安局晉源分局民警邢江濤說(shuō)。據(jù)邢江濤和大同市公安局網(wǎng)安支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)陳軍介紹，那時(shí)取錢鏈條為：受害者將錢打到銀行卡后，詐騙分子迅速分流多張銀行卡，由“車手”提現(xiàn)，提成后返給“水房”。緊急止付一般能止付到五級(jí)，即錢到卡后轉(zhuǎn)的前五次都能凍結(jié)。

目前犯罪分子根據(jù)打擊情況開始進(jìn)行針對(duì)性破解。受害人的錢到了銀行卡后，二級(jí)就進(jìn)了第三方公司，如打到支付寶等平臺(tái)公司后，迅速分流購(gòu)物，利用七天退款的規(guī)則等，將退款分流到不同賬戶。等警方查出流水，錢早已出了支付寶變現(xiàn)。

錢難追的另一個(gè)重要原因是目前“專業(yè)洗錢”花樣翻新。警方表示，除了國(guó)內(nèi)專業(yè)的提現(xiàn)團(tuán)隊(duì)，一些跨境洗錢公司也讓他們難以適從。如一些賭博公司，以押賭資的方式將錢打過(guò)去，賭博公司抽取15%左右的手續(xù)費(fèi)后將錢洗到境外。一些新出現(xiàn)的邊貿(mào)公司也成為洗錢工具，如一些犯罪嫌疑人在東南亞成立邊貿(mào)公司，以賣東西的名義讓境內(nèi)的錢合法打到境外，到賬后迅速變現(xiàn)，只收取10%左右的傭金。民警介紹，一般一起案件中，最終到騙子手里的錢大概只有六成。

反詐騙如何道高一丈

面對(duì)“日新月異”不斷發(fā)展變化的專業(yè)化電信詐騙作案手段，基層普遍反映，目前打擊機(jī)制和方式落后于電信詐騙發(fā)展水平，必須進(jìn)一步完善打擊治理和預(yù)防機(jī)制，以快制快，以科技制科技，方能有效破解。

多位受訪人士建議，要打破部門壁壘，形成快速聯(lián)動(dòng)機(jī)制。民警表示，在調(diào)取銀行卡等信息方面，銀監(jiān)部門要形成“數(shù)據(jù)跑腿，人力不跑腿”的快速協(xié)同機(jī)制?；鶎用窬从?，在山西省追查銀行流水過(guò)程中，除了農(nóng)行可以跨省調(diào)取犯罪流水信息外，其他銀行都不支持。

太原警方偵辦的一起案件中，作案銀行卡開戶行在內(nèi)蒙古和黑龍江，取款地在廣東，民警只能先去開戶行提交手續(xù)，再去取款地，一來(lái)二去，錢早被取走了。而這種跨省調(diào)取在技術(shù)上并不存在問(wèn)題，只需打通部門壁壘，讓電子數(shù)據(jù)多“跑路”即可。

民警還向記者反映了第三方平臺(tái)調(diào)取數(shù)據(jù)難等問(wèn)題。他們說(shuō)，在騰訊、支付寶等第三方平臺(tái)調(diào)取作案流水過(guò)程中，全國(guó)民警都需先到深圳、杭州等地，由當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)安部門開具介紹手續(xù)后去平臺(tái)排隊(duì)，調(diào)回資料需要至少一周時(shí)間。為了節(jié)約時(shí)間，民警利用個(gè)人關(guān)系，私底下在這些平臺(tái)調(diào)取相關(guān)數(shù)據(jù)只需要一天時(shí)間。

此外，制度和司法層面產(chǎn)生的不適應(yīng)性需破解。目前一些制度在基層產(chǎn)生一些不適應(yīng)性，比如，按照相關(guān)規(guī)定，電信詐騙案件涉及重點(diǎn)地區(qū)人員采取屬地打擊原則，而一些地區(qū)迫于“不摘帽領(lǐng)導(dǎo)不得提拔”等考核壓力，控制發(fā)案率和打擊數(shù)，甚至制造打擊阻力，往往“捂蓋子”，自己不打也不讓別人打。

有受訪者建議，對(duì)落戶、惡意開卡等重點(diǎn)人群應(yīng)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析和管控防范。太原警方偵辦的一起案件中，湖北籍的嫌疑人長(zhǎng)期在湖北工作生活，在一段時(shí)間內(nèi)集中到江蘇、湖南等地的銀行到處開卡，一個(gè)城市十幾張，半個(gè)月后就消失了。這種情況往往是專門為下游提供銀行卡，按照行情，一套卡價(jià)值五六千元。

不久前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出要強(qiáng)化涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)管理，對(duì)于公安機(jī)關(guān)通過(guò)管理平臺(tái)發(fā)起的涉案賬戶查詢、止付和凍結(jié)業(yè)務(wù)，符合法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理并及時(shí)反饋。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立涉案賬戶查詢、止付、凍結(jié)7×24小時(shí)緊急聯(lián)系人機(jī)制。

該通知還要求，對(duì)不法分子利用買賣的銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)移贓款、逃避打擊等問(wèn)題加大懲戒力度，非法出租、出售、購(gòu)買銀行賬戶或支付賬戶的單位和人員征信記錄將受影響。

還有一些基層民警反映，各地的反詐中心由于缺乏編制，臨時(shí)抽調(diào)人手組成，事實(shí)上現(xiàn)在只能作為一個(gè)聯(lián)絡(luò)部門存在，既無(wú)資源也沒(méi)手段。反詐部門必須實(shí)體化，以專業(yè)人員和專業(yè)手段打擊已經(jīng)專業(yè)化了的“電信詐騙隊(duì)伍”，改變目前打擊技術(shù)落后于騙術(shù)的情況。

同時(shí)，反電信詐騙宣傳應(yīng)提升到全局角度和社會(huì)綜合治理層面。太原市公安局警令部副主任曹明暉說(shuō)，目前防詐宣傳僅靠少數(shù)幾個(gè)部門，內(nèi)容老套陳舊，應(yīng)該發(fā)動(dòng)全社會(huì)力量，對(duì)新情況開展針對(duì)性宣傳，緊跟群眾日常生活習(xí)慣宣傳，眾多有大量用戶的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也應(yīng)盡相應(yīng)的宣傳責(zé)任。在社會(huì)綜合治理層面，應(yīng)提高群眾預(yù)防電信詐騙的基本知識(shí)，尤其要提高防騙和應(yīng)對(duì)意識(shí)。(記者 孫亮全 胡靖國(guó))

標(biāo)簽： 支付寶 詐騙犯罪